Perencanaan Keuangan untuk Memenuhi Tujuan Masa Depan Anda

Kita semua melakukan sedikit perencanaan untuk mengelola pendapatan, tabungan, pengeluaran, kewajiban masa depan (uang yang kita harapkan untuk dibelanjakan di masa depan) apakah kita memahami apa pun tentang perencanaan keuangan atau tidak. Meskipun kami mungkin mengelolanya dengan baik untuk saat ini, ini mungkin bukan cara terbaik untuk melakukannya atau mungkin tidak memberi kami hasil terbaik. Sementara perencanaan keuangan mungkin terdengar teknis, semua itu berarti bagaimana Anda mengenali penghasilan dan kewajiban masa depan Anda hari ini, daftar pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini, lihat apakah ada kekurangan antara apa yang akan Anda butuhkan di masa depan dan apa yang bisa Anda dapatkan dengan berarti saat ini dan kemudian merencanakan tabungan dan investasi Anda untuk mengatasi kekurangan itu.

Daftar Penghasilan & Biaya Saat Ini:

Mulailah dengan penghasilan Anda saat ini yang harus termasuk gaji Anda, gaji anggota kerja lain dalam keluarga, pendapatan lain seperti sewa, pendapatan bisnis, dll. Tambahkan semuanya dan ingat untuk juga memotong pajak yang akan Anda bayarkan pada setiap penghasilan untuk akhirnya sampai pada penghasilan bersih untuk keluarga Anda saat ini.

Setelah tiba di penghasilan bersih keluarga Anda, kurangi semua pengeluaran seperti biaya rumah tangga untuk tahun itu, biaya kuliah, pinjaman EMI atau kewajiban jangka pendek lainnya (diharapkan dalam 3-5yrs berikutnya) Anda meramalkan seperti merenovasi rumah atau perawatan medis dll Tuliskanlah apa yang Anda dapatkan saat ini adalah tabungan yang Anda miliki sehingga Anda perlu berinvestasi dengan bijak untuk masa depan.

Menetapkan Tujuan Hidup Masa Depan

Langkah selanjutnya dalam perencanaan keuangan harus meletakkan semua kewajiban keuangan masa depan Anda, waktu ketika mereka akan muncul, jumlah yang Anda perlukan, dll.

Tujuan 1Sebagai contoh, jika Anda adalah seorang pria berusia 40 tahun dan mengharapkan pendidikan perguruan tinggi putri Anda akan jatuh tempo setelah 8 tahun dan mengantisipasi hal ini mungkin memakan biaya sekitar 30 lakh, apakah Anda akan memiliki uang untuk membiayainya? Tentukan investasi dan jumlah yang Anda butuhkan hari ini untuk mencapai tujuan ini 8 thn kemudian.

Tujuan 2: Demikian pula, jika Anda berniat untuk pensiun pada usia 60 tahun, Anda perlu mengatakan 1 lakh p.m untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini yaitu INR 50.000 dalam nilai hari ini. Mengingat kemajuan dalam perawatan kesehatan, Anda dapat dengan mudah mengharapkan kehidupan pensiun 25-30 tahun. Uang yang Anda butuhkan untuk menjalani masa pensiun Anda dapat didanai oleh investasi berisiko rendah jangka panjang (seperti reksadana utang, program pensiun) yang dibuat hari ini. Sisihkan sejumlah uang untuk investasi semacam itu yang harus dilakukan hari ini.

Tujuan 3: Anda dapat menyisihkan uang untuk membeli beberapa asuransi kesehatan yang Anda perlukan selama fase pensiun atau bahkan lebih awal. Premi asuransi perlu didanai dari tabungan Anda saat ini.

Proses penetapan tujuan membantu dalam memahami kebutuhan masa depan Anda, mengukurnya dan membuat investasi dalam kelas aset yang tepat untuk mendanai setiap tujuan ketika mereka jatuh tempo.

Alokasi aset:

Meskipun alokasi aset dapat dilakukan bersama dengan penetapan tujuan, lebih baik untuk memahami bagaimana alokasi aset dapat memengaruhi keberhasilan rencana keuangan Anda. Anda dapat menginvestasikan tabungan Anda di berbagai kelas aset seperti ekuitas, utang, emas, real estate, dll. Lihatlah investasi yang telah Anda buat seperti jika Anda memiliki akun PPF atau EPF, uang yang telah Anda investasikan dalam FD bank, pinjaman rumah Anda membayar dll. Dari tabungan dan investasi saat ini, yang telah Anda buat, hitung persentase alokasi yang dibuat untuk setiap kelas aset. Misalnya, semua FD bank, jumlah PF, obligasi pemerintah, rencana pensiun berorientasi utang harus diklasifikasikan sebagai utang. Setiap uang yang diinvestasikan dalam IPO, saham perusahaan, reksa dana ekuitas harus diklasifikasikan sebagai ekuitas, pinjaman EMI harus diklasifikasikan sebagai real estat dll

Sebagai aturan praktis, 100 dikurangi usia Anda saat ini harus dialokasikan ke ekuitas dan ekuitas seperti produk. Jika Anda berusia 40 tahun, 60% penghematan tahunan harus diinvestasikan dalam ekuitas seperti produk dan saldo dalam produk utang. Jika investasi Anda saat ini tampaknya tidak mencerminkan hal ini, cobalah menyeimbangkan investasi Anda dengan mengurangi uang yang Anda masukkan ke dalam produk utang seperti FD dan obligasi dan mengalihkan uang itu ke reksadana atau saham ekuitas.

Kebanyakan orang tidak nyaman berinvestasi dalam saham karena memerlukan penelitian khusus, pemantauan konstan dan banyak tekanan yang tidak semestinya. Oleh karena itu reksadana saham adalah pilihan yang lebih baik karena uang Anda dikelola secara profesional oleh manajer dana yang melakukan semua penelitian pada perusahaan sebelum berinvestasi dan terus memantau kinerja dana dengan membeli saham yang bagus dan menjual saham yang berkinerja buruk.

Mulai Lebih Awal

Anda harus memulai perencanaan keuangan Anda lebih awal karena ini akan memberi Anda keuntungan dari perpaduan contoh pilihan mana saja yang Anda pilih untuk diinvestasikan, uang Anda akan tumbuh dengan durasi yang lebih lama dengan imbal balik setiap tahun.

Tinjauan Tahunan & Penyeimbangan Kembali

Sementara rencana keuangan yang sehat adalah titik awal yang baik, mengikutinya dengan disiplin dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap tahun sangatlah penting. Karena keadaan hidup sering berubah, Anda harus mengingat kembali rencana Anda bersama dengan penasihat keuangan Anda dan membuat perubahan untuk mencerminkan keadaan baru Anda.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *